Виды экологического страхования


Экологическое страхование –способ защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении неблагоприятных экологических последствий (экологических рисков) за счет денежных фондов, создаваемых страхователями. Предусматривается две формы экологического страхования добровольное и обязательное юридических лиц и граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Так, в ст. 18 Закона «Об охране окружающей среды»закреплено, что в Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование.

Рискованный характер предпринимательской деятельности человека, обусловленный противоречиями между целями экономического развития и экологическими требованиями в процессе взаимодействия общества и природы, порождает специфические общественные отношения по предупреждению, преодолению, локализации последствий техногенных воздействий на природные объекты и по безусловному возме­щению причиненных убытков (ущерба).


Указанные общественные отношения составляют экономико-правовую категорию экологического страхования. Сущность экономико-правовой категории экологического страхования состоит в учете страхового риска и в организации страховой защиты.

Страхование выступает как совокупность перераспределительных отношений между его участниками, формирующими за счет денежных взносов, целевой страховой фонд, предназначенный для возмещения причиненных убытков (ущерба) предприятиям и организациям или для оказания денежной помощи гражданам.

Экономической сущности экологического страхования соответствуют его следующие функции: превентивная, контрольная, компенсационная, инвестиционная, социальная, информационная.

Страхование осуществляется в обязательной или добровольной формах.

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся страховые платежи.

Добровольное страхование действует и в силу закона, и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Принципиальная особенность экологического страхования – страховые отношения, возникают по поводу рисков ответственности за вред, причиненный воздействием на природный объект либо природного объекта на третьих лиц.


В зарубежной практике под экологическим страхованием чаще всего понимается страхование гражданско-правовой ответственности владельцев потенциально опасных объектов в связи с необходимостью возмещения ущерба третьим лицам, обусловленного технологической аварией или катастрофой.

При этом предполагается страхование имущественных убытков, вытекающих из нарушения права пользования природными объектами.

Страхование имущественной ответственности, связанное с ущербом от загрязнения среды, направлено на покрытие аварийных и непредвиденных случаев, зафиксированных во времени и пространстве и определяемых как случай страховой (событие), включающий продолжительные или повторяющиеся воздействия на условиях, которые влекут личный или имущественный ущерб и являются неожиданными и непреднамеренными со стороны страхователя.

В отечественной литературе сложилось представление об экологическом страховании, базирующееся на процессах, возникающих в окружающей среде под воздействием поступающих в нее вредных веществ, а также операций страхования ответственности и имущественного страхования.

Страхование аварийного загрязнения окружающей среды ориентируется на риск. Его величина при загрязнении окружающей среды зависит от объема, степени опасности поступившего вредного вещества; характера ущерба; периода загрязнения и времени года.

Убытками в экологическом страховании считаются потери третьих лиц, обусловленные аварийным выбросом в окружающую среду вредного вещества.


Рассмотрим варианты реализации экологического страхования.

1) Экологическое страхование, осуществляемое как имущественное страхование.

а) Участники страховых отношений: владелец природного объекта; страховая организация. Объектом страхования являются имущественные интересы владельца природного объекта. Договор страхования заключается на случаи загрязнения, засорения, истощения, порчи, уничтожения природного объекта (предприятия). Владелец предприятия – потенциального причинителя вреда не является участником договорных отношений.

б) Участники страховых отношений: владельцы предприятий, не движимости расположенных в зоне возможного воздействия загрязненного, засоренного природного объекта; страховая организация. Объектом страхования являются имущественные интересы владельцев недвижимости. Страховой случай: внезапное воздействие загрязненного природного объекта, обусловленное какими-то «внешними» факторами, на недвижимость (предприятие, сооружения, постройки, иные природные объекты и т.д.). Причинитель вреда – владелец природного объекта, который в соответствии с Гражданским кодексом РФ обязан нести денежные расходы на содержание принадлежащего ему имущества в должном состоянии (в данном случае – в состоянии, не представляющем источник опасности для окружающих и окружающей среды).


Экологическое страхование, осуществляемое в виде имущественного страхования, целесообразно, если оно не поощряет безответственности страхователя при осуществлении природоохранной деятельности, в любой ситуации компенсируя убытки вследствие негативного воздействия предприятия на окружающую среду.

2) Экологическое страхование, осуществляемое как страхование ответственности предприятия источника техногенной опасности для близка расположенных природных объектов.

а) Участники страховых отношений: владелец (администрация) предприятия; страховая организация. Объектом страхования являются риски, обусловленные загрязнением, засорением, истощением, порчей, уничтожением природного объекта в связи с аварией, катастрофой на предприятии-страхователе. Вред причиняется владельцу природного объекта и может быть оценен величиной убытков владельца в соответствии со ст. 15 Гражданского кодексаРФ. Страховое событие: воздействие на природный объект вследствие аварии, катастрофы.

б) Участники страховых отношений: владелец (администрация) предприятия, страховая организация. Договором страхования предусматриваются следующие события: авария, катастрофа на предприятии-страхователе, воздействие факторов, обусловленных аварией, катастрофой, на природный объект; воздействие загрязненного, засоренного природного объекта на третьих лиц (население, предприятия, иные природные объекты) путем выброси вредных веществ, привнесенных в природный объект вследствие аварии, катастрофы; причинение вреда (убытков) третьим лицам «доставленными» вредными веществами.


Экологическое страхование ответственности опасного производственного объекта за аварийное загрязнение окружающей среды преследует цель обеспечения техногенной безопасности и компенсации убытков третьих лиц.

Главная задача экологического страхования – компенсация возникающих из-за загрязнения окружающей среды убытков пострадавшим и дополнительное финансирование природоохранной деятельности предприятия, в частности, по нейтрализации угроз техногенного характера для окружающем среды, при соблюдении интересов всех сторон: страховщиков, страхователей и третьих лиц.

Правовые основы страховой деятельности закреплены нормами гл. 48 Гражданского кодексаРФ, законодательством о страховой деятельности и отдельными нормами о страховании, содержащимися в ряде нормативных правовых актов.

Закон «О страховании» от 27.11.92 г. №4015-1, применяется в редакции ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.97 г. №157-ФЗ [28].

ФЗ «Об охране окружающей среды» установлено, что экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков (ст. 18); может осуществляться обязательное государственной экологическое страхование.

В Государственной Думе РФ (Комитет по экологии) в апреле 2002 г. состоялось обсуждение проекта закона РФ «Об, экологическом страховании». ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» от 30.12.95 г.


. 2 ст. 7) фактически введено обязательное (негосударственное) экологическое страхование при осуществлении деятельности в соответствии с условиями о разделе продукции: соглашение должно предусматривать обязательство инвестора по «..страхованию ответственности по возмещению ущерба в случае аварий, повлекших за собой вредное влияние на окружающую природную среду». Однако и в данной формулировке законодатель говорит о возмещении ущерба (а не о полном возмещении причиненного вреда), и, кроме того, нет упоминания об ответственности по возмещению вреда в случае вредного воздействия загрязненных природных-объектов на население и территории.

ФЗ «Об использовании атомной энергии»установлена гражданско-правовая ответственность эксплуатирующей организации при выполнении работ в области атомной энергии за убытки и вред, причиненные радиационным воздействием юридическим и физическим лицам, здоровью граждан (ст. 53-55), окружающей среде (ст. 59), а также за иные убытки, которые не могут быть обоснованно отделены от убытков, причиненных радиационным воздействием (ст. 53, абзац 3). В качестве такого рода «иных убытков», очевидно, должны рассматриваться убытки, причиненные воздействием радиационно-загрязненной окружающей среды.

Как необходимое условие получения лицензии эксплуатирующая организация обязана иметь документально подтвержденное финансовое обеспечение предела своей ответственности, которое в случае радиационного воздействия состоит из государственной или иной гарантии, наличия собственных финансовых средств и страхового полиса (договора). Ст. 56 (абзац 3) установлено, что условия и порядок страхования гражданско-правовой ответственности, порядок и источник образования страхового фонда определяются законом. Несмотря на то, что указанная статья является бланкетной, она фактически закрепляет, обязательную, а точнее «добровольно-принудительную» форму страхования.


ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объек­тов» (ст. ст. 6, 9, 15) и «О безопасности гидротехнических сооружений» (ст. 15) предусмотрено обязательное страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц воздействием на окружающую среду.

ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О космической деятельности» [32] предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья космонавтов, работников объектов космической инфраструктуры, а также ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц (ст. 25). Законодатель не указал (но и не исключил) случая причинения вреда загрязнением окружающей среды.

Федеральное, космическое агентство в соответствии с Положением о лицензировании космической деятельности (утверждено постановлением Правительства РФ от 02.02.96 г. № 104) имеет право требовать от владельца лицензии на момент проведения работ по подготовке к запуску объекта наличие страхового полиса на обязательное страхование космической деятельности (п. 24).


Необходимость экологического страхования подтверждена нормами Федеральных законов «О федеральном железнодорожном транспорте»(п.4 ст. 20); «Об использовании атомной энергии» (ст. 2); «Об охране здоровья граждан» (ст. 66); «О недрах» (ст. 51); «О животном мире» (ст. 56); «Об охране атмосферного воздуха» (ст. 56); Водного кодекса РФ (ст. 106-110), Лесного кодекса РФ (ст. ст. 83, 85); Воздушного кодекса РФ (ст. 135), предусматривающих ответственность граждан и юридических лиц по возмещению вреда, причиненного ими путем загрязнения окружающей среды при проведении соответствующих видов деятельности.

Минприроды РФ и Росстрахнадзором утверждено Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации (от 03.12.92 г. № 04-04/72-6132 и от 20.11.92л № 22). На основании Типового положения страховая организация (страховщик) предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории РФ.

Объектом страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами (в соответствии с нормами гражданского законодательства) о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования. Объекты страхования, страховые события, порядок заключения и условия договора страхования, обязанности сторон предусмотрены Типовым положением.


Страховые события рассматриваются как внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод.

В ряде субъектов РФ действует собственные законы об экологическом страховании.

Принят закон Нижегородской области от 20.08.97 г. № 83-3 «Об экологическом страховании в Нижегородской области». Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его обязанностью «нести ответственность за вред, причиненный окружающей природной среде и третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным лицом деятельности, представляющей повышенную экологическую опасность для окружающих» (ст. 3).

Законом Республики Бурятия от 24.08.96 г. № 368-1 «Об охране окружающей природной среды» экологическое страхование закреплено как страхование ответственности за материальный ущерб, нанесенный загрязнением окружающей среды в результате аварийных воздействий (ст. 50).

Московская Городская Дума приняла Закон от 08.11.97 г. № 46 «О защи­те населения и территорий города от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера». В этом законе предусмотрено (ст. 39); что:

— организации, осуществляющие деятельность, связанную с повышенным риском возникновения ЧС (с потенциально опасной деятельностью), обя­заны застраховать свою ответственность за причинение ущерба гражда­нам и окружающей среде;


— представление страхового полиса является необходимым условием для получения указанными предприятиями и организациями разрешения (лицензии) на деятельность;

— расходы по оплате предприятиями и организациями страховых взносов по страхованию рисков и созданию соответствующих фондов относятся на себестоимость производимой продукции и услуг;

— фонды страхования используются на прогнозирование, предотвращение и ликвидацию последствий ЧС; использование их на иные цели запрещается.

В Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 гг., одобренных постановлением Правительства РФ от 01.10.98 г. № 1139, отмечалось, что стратегические позиции страхования в странах с развитой рыночной экономикой определяются возможностями системы страхования:

— предоставлять гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов;

— укреплять финансы государства путем освобождения его от расходов на возмещение убытков при страховых случаях;

— стать одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.

Источник: studopedia.ru

Добровольное экологическое страхование

Как часть системы экологической безопасности, экологическое страхование может быть обязательным и добровольным.

Добровольное страхование можно сравнить с добровольной сертификацией продукции. Предприятие, имеющее такую экологическую активность, естественно, повышает свой престиж и конкурентоспособность. Государством этот вид страхования не нормируется. Правила страхования и программы страховые организации разрабатывают самостоятельно. В $1992$ г. Министерством природы России и российской государственной страховой компанией в области добровольного экологического страхования был утвержден основной документ – «Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации».

Осуществляя добровольное экологическое страхование, страховщики, в границах своей компетенции, определяют:

  1. Список тех объектов, которые подлежат страхованию;
  2. Нормы страхового обеспечения;
  3. Размеры страховой ответственности;
  4. Обязанности и права, участвующих в страховании сторон;
  5. Виды экологического страхования;
  6. Порядок тарифных ставок платежей.

Страхователь и страховщик при заключении договора страхования, который является основанием возникновения страховых отношений, в каждом конкретном случае оговаривают перечень загрязняющих веществ, причины страховых событий, возможные ущербы, подлежащие возмещению по добровольному экологическому страхованию. Страховщик при заключении договора страхования производит непосредственный осмотр предприятия.

В этом виде экологического страхования участие могут принимать:

  1. Нефте и энерго комплексы;
  2. Отрасли строительных материалов;
  3. Предприятия химической промышленности;
  4. Предприятия бумажной промышленности;
  5. Другие отрасли.

По условиям страхования предусматривается установление предельных сумм выплат страхового возмещения и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Страхователь уплачивает страховые платежи по тарифным ставкам, которые зависят от размера годового оборота предприятия.

Договор экологического страхования вступает в силу после уплаты платежей и страхователю выдается страховое свидетельство сроком на один год с последующей пролонгацией. Лимиты ответственности для выплат устанавливаются из одного страхового случая как по одному иску, так и по серии исков. Страховое возмещение, размеры которого предусмотрены гражданским законодательством, рассматриваются в судебном порядке или другом предусмотренном.

Страховое возмещение включает:

  1. Повреждение или гибель имущества предусматривают компенсацию ущерба;
  2. Убытки, которые привели к ухудшению условий жизни и окружающей среды;
  3. Сумму расходов, необходимую для очистки загрязненной территории до нормативного состояния, если страховщик дал на них предварительное согласие;
  4. Сумму расходов, которая необходима для спасения жизни и имущества пострадавших;
  5. Расходы на проведение судебных процессов, улаживание исков, предъявляемых страхователю, если страховщик дал на них предварительное согласие.

Убытки, которые страховщик не возмещает:

  1. Генетические последствия загрязнения окружающей среды;
  2. Убытки, причиненные работникам страхователя в период нахождения на работе;
  3. Убытки, связанные с причинами, о которых страхователь знал до начала действия договора;
  4. Разного рода штрафы и неустойки;
  5. Размер ущерба, нанесенного тому имуществу, которое находится на территории охраняемой или контролируемой страхователем.

Обязательное экологическое страхование

На каждый опасный объект должен заключаться договор обязательного страхования не менее чем на один год. Подтверждающим фактом заключения договора является наличие страхового полиса. С момента внесения страхового взноса договор вступает в силу и является публичным. Договор об обязательном страховании и модель страхования ответственности владельцев ОПО имеют различия.

Различия сводятся к следующему:

  1. Страховые суммы увеличиваются;
  2. Существуют ограничения возмещения ущерба на одного потерпевшего;
  3. Вред, причиненный работникам страхователя, возмещается;
  4. Возмещается вред в результате нарушения условий жизнедеятельности;
  5. Возмещение вреда, причиненного окружающей среде, исключается;
  6. Расширено понятие термина «авария»;
  7. Вводятся компенсационные выплаты.

Источник: spravochnick.ru

Виды и функции экологического страхования в России

Виды экологического страхования

Сегодня можно застраховаться если не от всех, то от очень многих рисков, поджидающих нас в жизни. Технический прогресс не только источник пользы для общества, он же и причина вреда, наносимого нами собственной природе. Ввиду чего одним из востребованных видов страхования является экологическое.

Сущность и виды экологического страхования в России

Под экологическим страхованием понимают комплекс нескольких видов страхования экологических рисков. Функцией такого страхования является защита имущественных интересов сторон в случае экологических бедствий, вызванных деятельностью застрахованных лиц. Если на предприятии, заключившем договор экологического страхования, случился выброс вредных веществ или другая ситуация, нанесшая вред здоровью людей и экологии, то убытки будут покрыты из страхового фонда.

Страхование экологических рисков подразделяется на три основных вида.

  • Юридическое – страхуется ответственность предприятий, учреждений и организаций, которые, в результате своей деятельности, способны принести вред окружающей среде. Вредные производства, транспортники, специализирующиеся на опасных грузах и подобные.
  • Имущественное – страхуется собственность (земельные угодья, недвижимость) на случай аварии или экологической катастрофы.
  • Личное – страхуется здоровье и жизнь людей, работающих на потенциально опасном предприятии или проживающих на потенциально опасной территории.

Законодательно оформлено две формы экологического страхования.

При этой форме экологического страхования договор между страховщиком и застрахованным заключается по желанию последнего. Условия взаимодействия определяются страховой компанией. Кроме того, отсутствуют ограничения по страховым суммам и взносам, они определяются исходя из степени опасности и параметров объекта страхования. Регулировщиком выступает только здравый смысл – чем больше вероятность наступления страхового случая, тем солиднее ставки. Взносы застрахованное предприятие платит из собственной прибыли.

Все аспекты взаимодействия страховщиков и застрахованных при этой форме регулируются государством, через «Закон о страховании». Существует перечень потенциально опасных в плане экологии объектов (заводы, атомные станции, перевозчики и др.), которые в обязательно порядке должны быть застрахованы.

Обязательное страхование направлено не только на возмещение возможного ущерба, но и на снижение риска возникновения страховых ситуаций. Страховые суммы и размеры взносов устанавливаются не произвольно, как при добровольной форме, а нормированы.

Виды экологического страхования

Хотя экологическое страхование в нашей стране развито слабее, чем в других развитых государствах, его преимущества сложно недооценить.

  • Оно создает взаимный материальный интерес у страхователей и страховщиков в минимизации риска экологических аварий.
  • Оно гарантирует пострадавшим получение компенсации, даже если предприятие банкрот и не располагает средствами.
  • Оно способствует более ответственному отношению к безопасности на страхуемых объектах.
  • Оно помогает совершенствовать страховую систему, так как требует высокого профессионального уровня от специалистов страховых компаний и соответствующей законодательной базы.

Целевой аудиторией этого вида страхования являются производственные и другие предприятия, чья деятельность связана с риском для экологии. Даже самая лучшая система очистки отходов не способна гарантировать, что никогда не случится аварийный выброс. Даже самые современные тягачи, перевозящие вредные вещества, могут попасть в аварию, что приведет к попаданию отравы в воздух и почву. Поэтому единственным способом если не предотвратить катастрофу, то хотя бы минимизировать отрицательные последствия, выступает экологическое страхование.

Конкретный перечень страховых экологических рисков зависит от вида страхования и характеристик страхуемого объекта. Чаще всего в договора включают несколько основных категорий.

  • Природные бедствия, способные спровоцировать аварии и катастрофы – наводнения, ураганы, землетрясения, пожары и др.
  • Аварийные ситуации, в результате которых произошло загрязнение почвы, воздуха, водоемов.
  • Материальный ущерб, нанесенный имуществу в результате наступления страхового случая.
  • Травмы, увечья или смерть застрахованных в результате экологических катастроф.

Перед заключением договора специалисты компании тщательно изучают все нюансы состояния и деятельности объекта, усиливающие или уменьшающие экологические риски. Это позволяет им выявить необходимые для внесения в договор категории и те, которые можно игнорировать.

Страховое покрытие в экологическом страховании призвано компенсировать ущерб здоровью или имуществу людей и юридических лиц, полученный при наступлении страхового случая. Оно включает в себя возмещение следующих убытков:

  • полученных в результате порчи или утраты имущества;
  • появившихся вследствие ухудшения экологической ситуации в окружающей среде;
  • связанных с тратами на очистку территории и восстановление ее исходного состояния;
  • связанных со спасением жизни, здоровья или имущества пострадавших;
  • связанных с расследованием обстоятельств страхового случая и сопутствующего судопроизводства.
  • Когда в результате аварии на заводе рабочий получает травму, покрытие выплачивается ему, если он погиб, покрытие получат наследники.
  • Когда в результате аварии утрачивается или страдает имущество, покрытие выплачивается собственнику. Например, после разлива нефти из перевернувшейся цистерны, возник пожар, и сгорели дома, расположенные над станцией, страховку получат владельцы, а заплатит ее страховая компания, а не перевозчик.
  • Когда в результате страхового случая возникло судебное разбирательство, сопровождаемое платными процедурами, расходы будут оплачены из страхового покрытия, а не из средств предприятия. Это касается и расходов на все мероприятия, требующиеся для устранения последствий выброса или аварии.

Благодаря экологическому страхованию простые люди, пострадавшие в результате пусть и непреднамеренной, но разрушительной и опасной экологической аварии, могут рассчитывать на возмещение ущерба. А предприятия, где случится выброс или нечто подобное, получат финансовую поддержку.

AJAX – EU e-Privacy Directive
This plugin provides the AJAX support for the EU e-Privacy Directive package.”>Cайт JURKOM74.RU использует файлы cookie и схожие технологии для удобства пользователей, а также предоставления персонализированной информации (в т.ч. рекламной). При использовании данного сайта вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с настоящим уведомлением и Соглашением об использовании файлов cookie. AJAX – EU e-Privacy Directive
This plugin provides the AJAX support for the EU e-Privacy Directive package.”> Если вы не согласны с тем, чтобы мы использовали данный тип файлов, то вы должны соответствующим образом установить настройки вашего браузера или не использовать Сайт.

Экологическое страхование – новая правовая мера охраны окружающей среды. Оно является разновидностью страхования, регулируемого Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” от 27 ноября 1992 г. Некоторые общие требования об экологическом страховании установлены Федеральным законом “Об охране окружающей среды” ( ст. 18 ). Экологическое страхование – это отношения по защите имущественных интересов физических лиц и организаций на случай экологических рисков за счет средств специальных страховых фондов.

Объекты экологического страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

  • связанные с жизнью, здоровьем страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением природными ресурсами и иным имуществом (имущественное страхование);
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

В Российской Федерации могут осуществляться:

  1. обязательное государственное экологическое страхование;
  2. добровольное экологическое страхование.

Обязательное государственное экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. “О промышленной безопасности опасных производственных объектов” устанавливает обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта ( ст. 15 ). Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.

В Российской Федерации осуществляется также добровольное экологическое страхование. Основным документом в области добровольного страхования является Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации, утвержденное Минприроды РФ и Российской государственной страховой компанией соответственно 3 декабря и 20 ноября 1992 г. (далее – Типовое положение). На основании этого Положения страховая организация (страховщик) предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории России.

Страхователями являются предприятия любой формы собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории России.

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Страховым событием (случаем) служит внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в окружающую среду. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

В Типовом положении определены страховые события, по которым страховщик не несет ответственности :

  • прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, внутренних беспорядков, боевых действий;
  • вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использование ядерного топлива;
  • связанные с умышленными действиями страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
  • вызванные нарушением законов и других нормативных актов;
  • связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
  • некоторые другие страховые события.

Основанием возникновения страховых отношений является договор страхования, заключаемый между страхователем и страховщиком. Такой договор заключается на основании письменного заявления страхователя и анкеты, содержащей реквизиты страхователя.
На основании предъявленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. На основании данных об уплате платежей страхователю выдается страховое свидетельство (полис). С этого момента договор экологического страхования вступает в силу. Он заключается сроком на один год с последующей пролонгацией. При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

Условия страхования экологической ответственности предусматривают установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Лимиты ответственности могут быть установлены для выплат по одному иску, по серии исков, вытекающих из одного страхового случая.

Страховое возмещение выплачивается в размерах, предусмотренных действующим гражданским законодательством, определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном порядке. Страховое возмещение включает в себя:

  • компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;
  • сумму убытков, связанную с ухудшением условий жизни и окружающей среды;
  • расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, соответствующее нормативам, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика;
  • расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем;
  • связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов и другие расходы по улаживанию любых исков, предъявляемых страхователю, которые могут быть предметом возмещения по договору, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика.

Типовое положение определяет конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются :

  • связанные с генетическими последствиями загрязнения окружающей природной среды;
  • причиненные работникам страхователя во время их нахождения на службе (работе);
  • связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора;
  • штрафы, неустойки и т.п.;
  • ущерб имуществу, находящемуся на территории, принадлежащей, занимаемой, используемой, находящейся под охраной или под контролем страхователя.

В целом институт экологического страхования пока не получил развития в России (причина проста – стоит только внимательно прочитать страховые события, по которым страховщик не несет ответственности, а также конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются. Под эти пункты можно подвести любой случай и сделать его нестраховым) .

В соответствии со ст. 18 Закона РФ «Об охране окружающей среды» экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юриди¬ческих и физических лиц на случай возникновения экологических рисков.

Выделяют два вида экологического страхования: добровольное и обязательное страхование.

Обязательное экологическое страхование предусмотрено в отношении тех видов деятельности, которые представляют повышенную опасность для окружающей сре¬ды.

Заключение договора обязательного экологического страхования предусмотрено следующими нормативными актами:

• Федеральный закон РФ «О промышленной безо¬пасности опасных производственных объектов» от 21.07.97 г. №116;

• Федеральный закон РФ «О безопасности гидротех¬нических сооружений» от 21.07.97 г.;

• Федеральный закон РФ «Об использовании атом¬ной энергии» от 20.10. 95 г

• Порядок заключения договора обязательного экологического страхования регулируется Письмом Федерального горного и промышленного надзора от 23.04.98 г. :№ 01-17 «О страховании ответствен¬ности за причинение вреда при эксплуатации опас¬ных производственных объектов».

Обязательное экологическое страхование — это осу¬ществляемое в силу закона страхование гражданско-правовой ответственности из причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц либо окружающей природной среде вследствие аварии на опасном произ¬водственном объекте.

В соответствии с названными выше федеральными законами обязательному экологическому страхованию подлежат следующие виды деятельности:

• деятельность, связанная с использованием горю¬чих, токсичных, взрывчатых веществ;

• горные и иные работы в подземных условиях;

• эксплуатация гидротехнических сооружений.

Заключение договора страхования риска гражданско-правовой ответственности из причинения вреда при эк¬сплуатации названных объектов является обязательным условием для выдачи лицензии на осуществление данной деятельности. В лицензии делается запись об обязатель-ности наличия у заявителя на момент начала эксплуата¬ции и на протяжении всего периода эксплуатации данно¬го объекта названного договора страхования.

Объектом страхования являются имущественные ин¬тересы страхователя, связанные с его обязанностью воз¬местить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или иму¬ществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом страхователем опасном производственном объекте.

Страховым случаем, порождающим обязательство страховщика (страховой организации) выплатить страхо¬вое возмещение, является внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в ре¬зультате аварии, приведшей к выбросу загрязняющих ве-ществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод.

Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы от которых подлежат возмещению, ого¬вариваются сторонами при заключении договора.

Страховая выплата производится на основании всту¬пившего в законную силу решения суда.

Размер страховой выплаты определяется страховщи¬ком на основании акта технического расследования при¬чин аварии, судебных решений и других материалов, со¬держащих данные о размере причиненного вреда.

Страховая выплата осуществляется в пределах установ¬ленных страховых сумм, указанных в договоре страхования.

В сумму страхового возмещения включаются:

• ущерб, причиненный уничтожением или поврежде¬нием имущества потерпевшего;

• расходы по восстановлению нарушенной природ¬ной среды;

• расходы на восстановление здоровья граждан, кото¬рым причинен ущерб вследствие аварии.

В страховое возмещение не включаются:

• убытки, связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия до¬говора;

• убытки, причиненные работникам страхователя при исполнении ими своих трудовых обязанностей;

Правовую основу регулирования добровольного эколо¬гического страхования составляет Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в РФ, утвержденное Постановлением Минприроды РФ от 03.12.92 г.

В качестве страхователей могут выступать как юриди¬ческие, так и физические лица, чья деятельность связана с опасностью причинения вреда окружающей среде, здо¬ровью либо имуществу третьих лиц.

Для договора добровольного экологического страхова¬ния характерна взаимная заинтересованность страховщи¬ка и страхователя в снижении риска причинения вреда.

Страхователь заинтересован в повышении своей безо¬пасности, так как с ростом вероятности причинения вреда растут и ставки страховых премий. По согласованию со страховщиком страхователь может направлять оговоренную в договоре страхования часть страховых премий на целевое финансирование и материально-техническое обеспечение экологических программ и мероприятий по повышению экологической безопасности объектов страхования.

Объектом экологического страхования, так же, как и в договоре обязательного экологического страхования, является риск гражданской ответственности, выражаю¬щийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими и юридическими лицами о воз¬мещении ущерба, причиненного нарушением экологи¬ческого законодательства.

Страховые платежи исчисляются путем умножения годового оборота природопользователя на тарифную ставку. Тарифные ставки дифференцированы в зависимо¬сти от отрасли производства, в которой осуществляет де¬ятельность страхователь.

Ставки также дифференцируются внутри одной от¬расли в зависимости от степени риска производственно¬го процесса и проведения превентивных мероприятий на каждом отдельно взятом объекте.

Страховые платежи уплачиваются в процентах от раз¬мера годового оборота предприятия.

На основании данных об уплате платежей страховате¬лю выдается страховое свидетельство. С этого момента договор экологического страхования вступает в юриди¬ческую силу.

Получателем страхового возмещения может высту¬пать не только страхователь, но и третье лицо, например, собственник имущества, сдавшего его в аренду и потер¬певшего убыток в результате экологической аварии. Обя¬занность арендатора произвести страхование в пользу собственника арендуемого природного объекта может иметь место только в том случае, если арендодатель вклю¬чил в арендную плату отчисления на экологическое стра¬хование. В случае если экологическое страхование при¬родного объекта не предусмотрено договором, арендатор такой обязанности не несет.

Виды экологического страхования

Одно из главных условий целесообразного взаимодействия с окружающей средой, а также охраны права человека на жизнь в благоприятных в экологическом плане условиях – это экологическое страхование, способствующее формированию определенных капиталов, предназначенных компенсировать возможные потери, а кроме того, предотвращать негативное воздействие на окружающую среду. Фонды, которые по необходимости возмещают потери, наполняются из страховых взносов.

Экологическое же страхование:

  • способствует материальной заинтересованности страхующихся людей, организаций, предоставляющих страховку, в снижении риска и предупреждении аварий, вредящих окружающей среде;
  • предоставляет возмещение потерь вовлеченным лицам, даже в случае, когда организация не способна предоставить необходимые средства;
  • мотивирует работников организации внимательнее и серьезнее относиться к окружающей среде на застрахованной территории;
  • способствует совершенствованию страховой системы, поскольку к специалистам и уровню их профессионализма, работающим в этой сфере, применяется более высокие требования, как и к соответствующей законодательной базе.

Виды экологического страхования

  • Страхование ответственности юридических лиц. Под этим понимаются компании и предприятия, которые могут послужить источником угрозы, потенциально способные угрожать условиям окружающей среды. Также доступно страхование ответственности перевозчика, если груз представляет опасность, и другие аналогичные ситуации.
  • Имущественное страхование. Предусматривает страховку для земли и недвижимости, а также зданий, если им будет причинен ущерб, относящийся к страховому случаю.
  • Личное страхование. Страхуется жизнь, здоровье работников компаний и предприятий, которые потенциально угрожают экологическим условиям. Также данная страховка действует для лиц, которые вынуждены находиться в потенциально опасной области.

Так же страховка включает:

  • обязательное экологическое страхование, необходимое при возмещении финансовых потерь, вызванных аварией;
  • систему экологического страхования, которая действует при потерях от стихийного бедствия;
  • денежные резервы, включающие в себя государственные и частные взносы.

О проблеме экологического страхования в России Текст научной статьи по специальности «Государство и право. Юридические науки»

Аннотация научной статьи по государству и праву, юридическим наукам, автор научной работы — Трофимова В.Э.

В статье автор рассматривает проблема экологического страхования в России. Особое внимание уделено рассмотрению источников правового регулирования данного вида страхования .

Похожие темы научных работ по государству и праву, юридическим наукам , автор научной работы — Трофимова В.Э.,

About the problem of ecological insurance in Russia

In article the author considers the problem of ecological insurance in Russia. Special attention is paid to consideration of sources of legal regulation of this type of insurance .

Текст научной работы на тему «О проблеме экологического страхования в России»

О проблеме экологического страхования в России About the problem of ecological insurance in Russia

студент 3 курса Юридического факультета Северо-Западного института управления Российской Академии народного хозяйства и государственной службы

при Президенте РФ, РФ, Санкт-Петербург e-mail: [email protected]

3rd year student Department of law

The North-West Institute of Management of the Russian Federation Presidential

Academy of National Economy and Public Administration Russia, Saint Petersburg e-mail: [email protected]

В статье автор рассматривает проблема экологического страхования в России. Особое внимание уделено рассмотрению источников правового регулирования данного вида страхования.

In article the author considers the problem of ecological insurance in Russia. Special attention is paid to consideration of sources of legal regulation of this type of insurance.

Ключевые слова: страхование, экологическое страхование, экология, охрана окружающей среды, экологический риск, экологический ущерб.

Key words: insurance, environmental insurance, ecology, environmental protection, environmental risk, environmental damage.

Охрана окружающей среды является одной из наиболее важных задач государства. В Конституции РФ закреплено право каждого на благоприятную окружающую среду, достоверную информацию о ее состоянии и на возмещение ущерба, причиненного здоровью или имуществу экологическим правонарушением [1]. Однако современная практика свидетельствует о том, что охранные меры уголовного и административного права малоэффективны в обеспечении благоприятной окружающей среды. Об этом свидетельствует статистика экологических правонарушений в России: так, например, только в 2015 году их было зарегистрировано 24856 тыс. [17]. Перспективным методом решения проблемы может стать применение гражданско-правового института экологического страхования, которое позволит обеспечить важные интересы граждан, в частности страховую защиту в отношении причинения ущерба окружающей среде.

В отечественной правовой науке изучению вопроса охраны окружающей среды посвящены работы таких исследователей, как С. А. Боголюбов, А. В. Захаров, Д. И. Тисленко, А. В. Бреев, Д. В. Якушев и Ю. Б. Яминева, рассматривающих проблемы экологического терроризма; О. Ю. Греченкова, А. Г. Кибальник, В. П. Коняхин, И. Г. Соломоненко и Е. Н. Трикоз, изучающих вопросы противодействия экоциду; и О. Г. Каратаев, Л. А. Амелин, А. Л. Бажайкин, А. И. Орлов, А. В. Малышенко и В. Н. Федосеев, исследующих в научных трудах проблему экологического страхования.

«Экологическое страхование является одним из методов экономического регулирования в области охраны окружающей среды. Использование этого метода позволяет обеспечить не только защиту жизненно важных интересов граждан, но и создает все условия для рационального природопользования», – пишет М. М. Бринчук [8, с. 155]. Как утверждают О. Г. Каратаев и Л. А. Амелин, в этом проявляется взаимосвязь и экологии, и экономики, поэтому «нуждается в правовом закреплении, регулировании и стимулировании развивающееся экологическое страхование, деятельность по сбору экологических платежей и средств, которые должны расходоваться на природоохранные нужды» [9, с. 141]. Аналогичной точки зрения придерживается и В. И. Баршинов, считающий «правовое закрепление, регулирование и стимулирование экологического страхования -важным направлением современной России» [7, с. 200].

На законодательном уровне институт экологического страхования начал формироваться в России еще в 1990-х годах и до сих пор продолжается этот процесс, но тем не менее все еще отсутствует единый нормативный правовой акт, регулирующий общественные отношения в этой области.

На сегодняшний день в России наличествуют две формы страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное экологическое страхование осуществляется в силу закона. Согласно п. 2 ст. 18 Закона «Об охране окружающей среды» в Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование, в этом случае страхование проводится за счет бюджетных средств [2]. В настоящее время законодателем предусмотрен негосударственный вариант обязательного страхования. Такое страхование проводится путем включения экологических рисков в перечень страховых рисков,

подлежащих обязательному страхованию определенными категориями предприятий, которые являются источниками повышенной экологической опасности. Перечень опасных производственных объектов закреплен в Законе «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» [3]. К таким предприятиям относятся, например, атомные электростанции и нефтеперерабатывающие предприятия.

Добровольное экологическое страхование регулируется «Типовым положением о порядке добровольного экологического страхования». В соответствии с ним страховщик представляет страховую защиту гражданской ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного и непреднамеренного загрязнения окружающей среды на территории Российской Федерации [4, а 48]. На основе Типового положения страховые организации разрабатывают свои правила добровольного экологического страхования.

Несмотря на законодательное закрепление возможности добровольного экологического страхования, немногие предприятия её реализуют. Именно поэтому все острее встает вопрос о введении обязательного экологического страхования как необходимого условия для лицензирования деятельности всех предприятий, хозяйственная или иная деятельность которых может нанести ущерб окружающей среде, а не только опасных производственных объектов. Подобная тенденция в развитии законодательства прослеживается в государствах – участниках СНГ. 3 декабря 2009 года Межпарламентской Ассамблеей стран СНГ принят Модельный закон Межпарламентской Ассамблеи стран СНГ «Об экологической ответственности в отношении предупреждения и ликвидации вреда окружающей среде» [6]. В 2002 году в Республике Азербайджан был принят «Закон об обязательном экологическом страховании»; в 2005 году в Республике Казахстан принят закон «Об обязательном экологическом страховании»; с 2013 года обязательное экологическое страхование осуществляется и в Туркменистане.

В России еще в 1996 году в Государственную Думу был внесен проект закона «Об обязательном экологическом страховании», а через год он был отклонен [14], как верно подмечает А. В. Малышенко: «Из-за недостаточного лоббирования интересов страховых организаций» [10, а16]. Как известно, представители бизнеса сдержанно относятся к подобным предложениям, считая неразумным переводить страхование всех экологических рисков из добровольного в обязательное, аргументируя это тем, что правонарушитель должен сам компенсировать вред, причиненный окружающей среде [16].

Возможной причиной недовольства российских предприятий при введении обязательного экострахования также может стать большая величина страховых премий. Однако большой выбор страховых программ и полисов, предоставляющих покрытие экологических рисков, вскоре поможет решить эту проблему: доступность экологического страхования будет повышаться, а размер страховых премий понижаться.

Другой трудностью может стать крупный размер и многообразие видов экологического ущерба. Ущерб, причиненный аварией на экологически опасном производстве (например, разлив нефти), составляет внушительную денежную сумму, что приносит убытки страховым организациям, делая экологическое страхование непривлекательным для них. Однако, в общем, в исковой практике, средний объем предъявляемых на возмещение исков и претензий в области природопользования и охраны окружающей среды вряд ли может повлиять на финансовую устойчивость страховых организаций, и они смогут осуществить их покрытие. Вместе с тем, конечно, необходимо создание специальной системы обеспечения финансовой устойчивости проведения страховых операций по этому виду страхования [17].

Таким образом, можно прийти к выводу, что экологическое страхование не является панацеей в решении проблем природопользования. Это лишь один из способов, с помощью которого можно предпринять определенные действия для охраны окружающей среды, но очень велико его значение для России, где расположены крупнейшие промышленные объекты, которые и потенциально, и реально представляют экологическую угрозу.

Список используемой литературы:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // «Собрание законодательства РФ». – 2009. – № 4. – ст. 445.

2. Федеральный закон от 10 января 2002 г. №7-ФЗ «Об охране окружающей среды» // «Собрание законодательства РФ». – 2002. – № 2. – ст. 133.

3. Федеральный закон от 21.07.1997 N 116-ФЗ (ред. от 07.03.2017) «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»// Собрание законодательства РФ. – 1997. – N 30. – ст. 3588.

4. Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации (утв. Минприроды РФ 03.12.1992 N 04-04/72-6132, Российской государственной страховой компанией 20.11.1992 N 22) // Закон. – 1993. – № 3.

5. Национальный стандарт Российской Федерации. Ресурсосбережение. Термины и определения (принят и введен в действие Постановлением Госстандарта России от 03.07.2003 N 235-ст) (ред. от 30.11.2010) / М.: ИПК Издательство стандартов, 2003.

6. Модельный закон об экологической ответственности в отношении предупреждения и ликвидации вреда окружающей среде (Принят в г. Санкт-Петербурге 03.12.2009 Постановлением 33-10 на 33-ем пленарном заседании Межпарламентской Ассамблеи государств-участников СНГ) // Информационный бюллетень. Межпарламентская Ассамблея государств-участников Содружества Независимых Государств. -2010. – N 46. – С. 108-140.

7. Баршинов В. И. Проблемы правового регулирования стимулирования экологического страхования // Актуальные проблемы российского права. – 2008. – № 3. – С. 200-206.

8. Бринчук М. М. Экологическое право: учебник. – 4-е изд. – М.: Эксмо, 2010. – 520 с.

9. Каратаев О. Г., Амелин Л. А. Экологическое страхование в Российской Федерации: правовые аспекты // Вестник государственного университета морского и речного флота им. адмирала С. О. Макарова. -2011. – № 3 (11). – С. 141-145.

10. Малышенко А. В. Правовое регулирование экологического страхования в Российской Федерации: автореф. дис. канд. юрид. наук. – Саратов, 2004. – 164 с.

11. Петров В. В. Три формы возмещения вреда // Государство и право. 1994. – № 10. – С. 17-20.

12. Петров В. В. Экологическое право России: учеб. для вузов. – М.: БЕК, 2010. – 557 с.

13. Фесенко В. В., Видрученко М. В. Экономика природопользования: учеб.-метод. пособие. -Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2004. – 148 с.

Оцените статью:

Источник: apinnov.ru

Материал актуален на 04.08.2014

Экологическое страхование

  • Правовое регулирование экологического страхования
  • Объекты и субъекты экологического страхования
  • Договор экологического страхования
  • Виды экологического страхования

            — Обязательное экологическое страхование
            — Добровольное экологическое страхование

Экологическое страхование — вид страхования гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций, учреждений, физических лиц, чья деятельность представляет опасность для окружающей среды, связанную с нанесением ущерба природной среде, а также здоровью граждан, их имуществу в результате неблагоприятных изменений, аварий, техногенных катастроф, обусловленных человеческой деятельностью и проявлением природных явлений" (ГОСТ Р 52104-2003 "Ресурсосбережение. Термины и определения (с Изменением № 1)").

Экострахование является эффективным средством обеспечения экологической безопасности и повышения надежной работы предприятий. Потребность в  экологическом страховании растет с каждым годом. Это  объясняется невозможностью природопользователей нести ответственность по восстановлению ущерба, нанесенного окружающей среде, ликвидации аварий и вредного воздействия вследствие отсутствия финансовых средств.

Информация в справке позволит понять механизм процедуры экологического страхования и принять решение о необходимости в экостраховании на предприятии.

Правовое регулирование экологического страхования

Правовое регулирование экологического страхования осуществляется рядом нормативных правовых актов:

  • Гл.48 Гражданского Кодекса РФ;
  • Федеральным законом от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ";
  • Федеральным законом от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ "Об охране окружающей среды", а также отдельными положениями профильных законов.

Так, например, страхование экологических рисков предусмотрено Федеральным законом от 21.07.1997 г. № 117-ФЗ "О безопасности гидротехнических сооружений" в рамках обязательного страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

Федеральным законом от 30.12.1995 г. № 225-ФЗ "О соглашениях о разделе продукции" в ст.7 предусмотрено обязательство инвестора страховать ответственность по возмещению ущерба в случае аварий, повлекших за собой вредное воздействие на окружающую среду.

На основании Типового положения о порядке добровольного экологического страхования РФ, утвержденного Минприроды России от 03.12.1992 г. № 04-04/72-6132 (далее Типовое положение) страховая организация представляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды на территории РФ.

На основе Типового положения страховые организации разрабатывают свои Правила по добровольному экологическому страхованию (п.1 Типового положения).

Согласно ст.18 Федерального закона от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ "Об охране окружающей среды" экологическое страхование:

  • осуществляется  в   целях   защиты  имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков;
  • осуществляется в соответствии с законодательством  РФ;
  • в  РФ  может  осуществляться  обязательное государственное экологическое страхование.

Ст.18 Федерального закона от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ  предусмотрено обязательное государственное экологическое страхование предприятий, организаций и учреждений, а так же граждан, объектов их собственности и доходов на случай стихийного бедствия, аварий, катастроф. Это значит, что в иных случаях страхование возможно как самостоятельная инициатива природопользователя, т.е. добровольно. Те же нормы регламентируются ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ".

Экологическое страхование включает в себя следующие отрасли:

страхование ответственности (предприятий и учреждений, являющихся источниками повышенной опасности за причинение вреда окружающей природной среде, ответственность перевозчика (опасных грузов) и другое. Страхование ответственности проводится наиболее часто и дает основную часть сборов по экологическому страхованию;

имущественное страхование (страхование земельных объектов на случай нанесения им вреда вследствие экологической аварии или катастрофы);

личное страхование граждан (страхование жизни и здоровья работников предприятий и учреждений, относящихся к категории источников повышенной опасности).

Страховое событие (случай) — внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод (п.2 Типового положения).

Страховые события, по которым страховщик не несет ответственности (п.2 Типового положения) :

  • прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, гражданских волнений, диверсий, внутренних беспорядков, боевых действий, чрезвычайного, военного, осадного или особого положения, объявленного органами власти;
  • вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использованием ядерного топлива;
  • вытекающие из обычной деятельности страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
  • связанные с умышленными действиями страхователя или третьих лиц;
  • вызванные нарушением законов, постановлений, ведомственных или производственных правил, инструкций и других нормативных документов;
  • связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями, эпилепсией и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
  • вызванные обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известные страхователю или его полномочному представителю, о которых страховщик не был поставлен в известность;
  • вследствие износа конструкционных материалов, оборудования, находящихся в эксплуатации сверх нормативного срока;
  • вследствие эксплуатации нового оборудования, а также оборудования после капитального ремонта в течение 18 месяцев после ввода в эксплуатацию, если не предусмотрено иное;
  • происшедшее по вине руководства предприятия или организации и других должностных лиц, ответственных в проведении контроля за состоянием окружающей природной среды.

Объект и субъекты экологического страхования

Объект экологического страхования — это риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования (п.2 Типового положения).

Субъектами экологического страхования являются:

  • страховщик;
  • страхователь;
  • третьи лица.

Страховщик и страхователь являются сторонами страхового обязательства, т.е. сторонами договора страхования.

Страховщик — юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования гражданской ответственности предприятия — источника повышенной опасности. Страховая организация, которая обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового события (случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные в следствие этого события убытки, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховщик обязан (п.9 Типового положения):

  • при наступлении страхового случая составить страховую документацию и в установленные сроки произвести выплату страхового возмещения;
  • обеспечить конфиденциальность информации, которая стала ему известной в связи с заключением, исполнением или прекращением договора страхования. Указанная информация может быть предоставлена страховщиком лишь тем органам и лицам, которым законодательством предоставлено право на получение такой информации;
  • выдавать по требованию страхователя копии страхового свидетельства (полиса) и иных документов в подтверждение страхования.

Страховщик имеет право:

  • вступать от имени страхователя в переговоры и соглашения о возмещении причиненного страховым случаем вреда;
  • участвовать в работе комиссии по выяснению причин аварии и размеров ущерба;
  • принимать на себя ведение дел в судебных и арбитражных органах от имени и по поручению страхователя, а также от его имени делать заявления в отношении предъявленных потерпевшим в связи со страховым случаем требований. Если страховщик отказывается от представления интересов страхователя в суде или арбитраже, он возмещает страхователю расходы по оплате адвокатов, защищающих его интересы в таких процессах.

Страхователь — юридическое лицо — владелец источника повышенной опасности. Согласно Типовому положению к юридическим лицам относятся: предприятия и учреждения, расположенные на территории РФ, а так же за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории РФ.

Это предприятия, учреждения, организации всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории РФ (п.1 Типового положения).

Страхователь обязан (п.10 Типового положения):

  • сообщать страховщику при заключении договора экологического страхования о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени риска страхования, о других действующих договорах страхования в этой области, а также сообщать о всяком существенном изменении риска застрахованного объекта;
  • уплачивать страховые платежи (премии) в установленном размере и порядке.

При наступлении страхового события страхователь обязан:

  • предпринять все возможные меры для выяснения причин, хода и последствий страхового случая;
  • принять все возможные и целесообразные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасению жизни и имущества лиц, которым причинен ущерб;
  • в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении данного события и выслать ему все документы, относящиеся к данному делу;
  • сообщать страховщику информацию о следствии, судебном разбирательстве и других фактах, имеющих отношение к данному делу;
  • в случае, если страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного уполномоченного лица для защиты интересов как страховщика, так и страхователя как в судебном, так и во внесудебном порядке в связи со страховым случаем, — оказывать ему все возможное содействие в этом;
  • не выплачивать возмещение, не признавать частично или полностью требования, предъявленные страхователю в связи со страховым случаем, а также не принимать на себя каких-либо обязательств по урегулированию таких требований без согласия страховщика;
  • в той мере, в которой это доступно страхователю, обеспечить участие страховщика в осмотре поврежденного имущества и установлении размера причиненного вреда;
  • принять все доступные ему меры по обеспечению регрессных требований к третьим лицам, несущим ответственность за причинение вреда при страховом случае;
  • в случае, если у страхователя появится возможность требовать прекращения или сокращения размера регулярных выплат возмещения поставить страховщика в известность об этом и принять все доступные меры по прекращению или сокращению размера таких выплат.

Третьи лица — лица, которые вправе предъявить исковые требования Страхователю по поводу причинения вреда, и в пользу которых осуществляется страхование:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • государственные и местные органы и учреждения, в чьем ведении находится контроль за охраной окружающей среды и использованием природных ресурсов.

Договор экологического страхования

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя произвольной формы и анкеты, в которой учитываются следующие реквизиты (п.3 Типового положения):

1. Наименование, адрес и телефон страхователя или должностных лиц, характер экологического риска, размер занимаемых помещений;

2. На основании данных бухгалтерского учета и отчетности объем годового оборота в денежном выражении; планируемый годовой оборот;

3. Сведения о производственной деятельности предприятия — общий срок функционирования предприятия, род его деятельности, данные о проводимых обследованиях на предмет загрязнения предприятием окружающей природной среды;

4. Данные об окружающей природной среде — численность и плотность населения, характер использования площадей (под жилье, сельское хозяйство, леса, общественный транспорт и т.д.), характер почвы, наземных и подземных вод, берется ли вода из местных естественных источников.

5. Сведения о характере производственного процесса, используемых видах сырья и материалов, производимой продукции;

6. Сведения об основных выбросах и отходах (их тип, объем, методы удаления, в течение каких сроков осуществляется), методах контроля за состоянием окружающей среды, установленных нормативах допустимого загрязнения;

7. Степень подверженности риску краткосрочных и длительных выбросов, предпринимаемые меры по их предотвращению, возможности для локализации и уменьшения последствий; предполагаемые размеры ущерба;

8. Данные о нарушении предприятием требований, связанных с охраной окружающей среды — как часто превышаются нормативы допустимых выбросов загрязняющих веществ, были ли случаи наказания за загрязнение окружающей среды и предъявления исков.

На основании представленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Не предоставление сведений или заведомое их искажение является основанием для освобождения страховщика от обязанностей по выплате страхового возмещения.

Заявление о принятии на страхование и анкета составляются в двух экземплярах, один из которых остается у страховщика, другой передается страхователю. На заявлении страховщиком производится расчет суммы страховых платежей, которую должен уплатить страхователь.

При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

Страхователь по согласованию со страховщиком может направлять оговоренную в договоре страхования часть страховой премии на целевое финансирование и материально-техническое обеспечение экологических программ и мероприятий по повышению экологической безопасности объектов страхования (п.12 Типового положения).

Срок договора экологического страхования

Договор экологического страхования заключается сроком на 1 год с последующим продлением его, которое оформляется соответствующим протоколом, являющимся неотъемлемой частью договора страхования (п.4 Типового положения).

Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращается в случаях:

  • истечения срока действия;
  • выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
  • неуплаты страхователем страховых платежей (премий) в установленных договором размерах и сроки;
  • договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями страхования (п.11 Типового положения).

Источник: library.fsetan.ru


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.